Utang Piutang dalam Islam: 6 Adab agar Tidak Merusak Hubungan

Dalam kehidupan sehari-hari, seseorang mungkin membutuhkan pinjaman untuk memenuhi kebutuhan mendesak, membayar biaya pendidikan, atau menjaga keberlangsungan usaha. Utang piutang dapat menjadi bentuk tolong-menolong, tetapi juga berpotensi menimbulkan masalah apabila tidak disertai tanggung jawab dan kesepakatan yang jelas.

Islam memberikan perhatian besar terhadap hak manusia dalam urusan harta. Karena itu, pihak yang meminjam maupun yang memberi pinjaman perlu menjaga amanah. Tujuan membantu sesama seharusnya tidak berubah menjadi sumber tekanan, permusuhan, atau ketidakadilan.

1. Pinjam sesuai kebutuhan dan kemampuan

Sebelum berutang, hitung kebutuhan yang benar-benar penting dan kemampuan untuk mengembalikan. Jangan mengambil pinjaman hanya karena dorongan konsumtif atau tekanan gaya hidup. Periksa sumber penghasilan, pengeluaran rutin, dan kewajiban lain agar keputusan tidak menimbulkan beban yang sulit dipenuhi.

Jika kebutuhan masih dapat ditunda atau dipenuhi dengan cara lain yang lebih ringan, pertimbangkan pilihan tersebut. Berutang bukan sesuatu yang harus dipermalukan, tetapi perlu dilakukan secara hati-hati.

2. Jelaskan jumlah, waktu, dan cara pembayaran

Kesepakatan sebaiknya mencantumkan nominal, tanggal penerimaan, batas pembayaran, dan cara pelunasan. Untuk pinjaman bernilai besar atau berjangka panjang, buat catatan tertulis dan simpan bukti transaksi. Al-Qur’an dalam Surah Al-Baqarah ayat 282 memberikan tuntunan pencatatan utang piutang berjangka sebagai bentuk perlindungan hak.

Catatan bukan tanda tidak percaya. Justru, dokumentasi membantu kedua pihak menghindari lupa dan perbedaan ingatan di kemudian hari.

3. Jauhi tambahan yang disyaratkan karena pinjaman

Dalam fikih, pinjaman yang mensyaratkan manfaat atau tambahan bagi pemberi pinjaman karena akad utang berkaitan dengan pembahasan riba. Karena itu, jangan menetapkan keuntungan sebagai syarat atas pinjaman. Jika ada biaya administrasi atau skema pembiayaan tertentu, sifat dan ketentuannya perlu diperiksa secara cermat agar tidak menyamarkan praktik yang dilarang.

Untuk kasus yang melibatkan lembaga keuangan atau akad kompleks, mintalah penjelasan dari ahli yang memahami fikih muamalah dan aturan yang berlaku.

4. Peminjam menjaga komitmen

Orang yang mampu membayar hendaknya tidak sengaja menunda pelunasan. Jika mengalami kesulitan, sampaikan keadaan dengan jujur sebelum jatuh tempo dan ajukan rencana yang realistis. Jangan menghindari komunikasi atau memberi janji berulang yang tidak dapat dipenuhi.

5. Pemberi pinjaman bersikap manusiawi

Pihak yang memberi pinjaman berhak menagih sesuai kesepakatan, tetapi cara menagih tetap harus menjaga martabat. Hindari mempermalukan peminjam di ruang publik, menyebarkan data pribadi, atau menggunakan ancaman. Jika orang yang berutang benar-benar berada dalam kesulitan, memberi kelonggaran waktu merupakan tindakan yang dianjurkan dalam ajaran Islam.

6. Selesaikan perselisihan dengan musyawarah

Jika terjadi perbedaan catatan atau keterlambatan, periksa bukti transaksi dan bicarakan penyelesaian dengan tenang. Bila diperlukan, libatkan pihak ketiga yang dipercaya. Jangan membiarkan persoalan kecil berkembang menjadi permusuhan keluarga atau tetangga.

Menjaga hak sekaligus menjaga persaudaraan

Utang adalah tanggung jawab yang harus diselesaikan, sedangkan memberi pinjaman dapat menjadi amal kebaikan jika dilakukan dengan niat dan cara yang benar. Kejelasan akad melindungi hak, kejujuran menjaga kepercayaan, dan empati membantu hubungan tetap terpelihara. Dengan adab tersebut, urusan keuangan tidak perlu menjadi alasan rusaknya persaudaraan.